微众银行凭啥吸引总理的目光?

编辑: 06 / 01 / 2015 717 次围观
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新年伊始,克强总理来到了深圳,考察了刚刚上线的,我国首家互联网民营银行——深圳前海微众银行。这么一个名不见经传,又刚刚破蛋的互联网银行,凭什么能吸引总理的目光呢?微众银行到底又是个什么玩意儿?

吸引总理的目光

互联网金融自打从娘胎里生出来,就充满了非议,什么跑路的网贷,玩坏的众筹,甚至搞个理财产品、货币基金,也被银行的亲儿子一通胖揍。但就是这么个恶劣的大环境,互联网金融仍然是在顽强又顽强地生长着,颇有一种打不死的小强的味道。如今,真正的互联网银行又破蛋而出,更没想到的是,在如此恶劣的环境之下,却迎来了一丝暖流,直接迎来了克强总理的调研。这可感动得互联网金融人老泪纵横,裤子都湿了好几回。

对于整个中国经济来说,如今的困局显而易见。经济没有新的增长点,央企、国企效率低下,民营企业造血苦难,制造业严重产能过剩,以前赖以发财的房地产,终于被玩残了。经济如此,传统金融越发谨慎,更愿意将钱定向贷给那些本就不缺钱,又效率低下的央企、国企,而缺钱的民营企业、制造业,甚至是轻资产没有抵押物的服务业,根本得不到金融血液的滋润,这就相当于一个病人,已经四肢僵硬,只能卧床休息,而越卧床休息血液就越难流通。最后只能各器官衰竭。

这个局究竟该怎么破?经济有病,总理有药吗?

面对这样的老弱病残,医生能给我们的建议就是输血和造血同时进行。一方面放松货币,降低利率给市场注入流动性,另一方面药不能停,恢复造血功能,这就不能指望传统金融了,他们格局已经僵化,官本位思想浓重,为了乌纱帽是不会轻易冒险、创新、改革的。于是,解决血液病,盘活存量的重任只能落在了互联网金融的身上。总理的一次次表态,要引导互联网金融健康发展,但在执行环节却根本下不去,网贷行业的监管到现在还没有条理,说好的支持众筹,结果征求意见来了个高门槛儿,几乎阉割了所有的希望。至于虚拟信用卡,央行去年就给一棍子打死了,要不是京东和阿里胆儿大,现在估计早已绝迹。至于宝宝们的货币基金,现在是什么熊样儿,大家心里都很清楚。所以,这次总理一反常态,亲自带着一行三会的领导来到刚上线的微众银行,并亲自放出了第一笔贷款,一方面再次表明自己的态度,另一方面也给监管层施加压力。

总理在考察的时候,还发表了讲话,你们要在互联网金融领域闯出一条路子,给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益,这也能倒逼传统金融加速改革。可以说,微众银行一小步,金融改革一大步。这段话几个意思呢?第一就是说,要敢于去闯,把步子迈开,不要怕扯到蛋;第二,对前面的金融改革不满意,小微客户根本没有切实受益;第三,传统金融的改革必须得有人逼迫,否则他们根本没动力;第四,对微众银行寄予厚望,亲自撑起保护伞。

总理这么期待,微众银行到底是什么?又有怎样的功能呢?

好不容易见了总理,微众银行也是难得地哭诉一回,企业负责人向李克强赠送了企鹅吉祥物,并介绍其寓意“在冰天雪地里抱团取暖”。总理倒是很风趣:“我倒是希望你们能抱团取暖,但不希望你们在冰天雪地里。政府要创造条件给你们一个便利的环境,温暖的春天。”可以想见,当企业负责人说这话的时候,一行三会的领导们,脸上一共得有多少种颜色。

蛇无头不行,总理既然选择了深圳前海微众银行,来扛互联网金融的大旗,必有其独到之处

首先,深圳前海微众银行的体量相当庞大,注册资本金就高达30亿元,而且背靠互联网最大的企业之一,那只胖得流油的企鹅腾讯,偿付能力和业务发展上毋庸置疑。

其次,经营范围广泛,基本具备了银行属性。最重要的是,通过前海微众银行可以吸收公众,主要是个人及小微企业存款,当然,房贷是他的主要赚钱方式,针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;此外,还能办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。可以说,虽然刚刚上线,但已经五脏俱全,什么姿势都会。

第三,这家前海微众银行的高管清一色都是银行出身,有身份有背景,干事儿不会胡来,还和传统银行有着千丝万缕的联系,能带来很多关联业务。这就属于让一拨儿优秀的人才,从体制内,跳到体制外,然后用新的玩法反过来挑战体制,属于乱拳打死老师傅的节奏。可以说,前海微众银行真正有能力挑战传统银行,也是一个很具特色的看点。

第四,腾讯的微众银行最符合中央精神,是定位于服务个人消费者和小微企业客户的民营银行,从目前的几家民营银行看,阿里巴巴发起的银行定位“小存小贷”,腾讯定位“大存小贷”,天津定位“公存公贷”,其他两家则体现特定区域,服务当地的小微企业、金融消费者。所以,全国范围,又弄小贷,又有背景的民营银行,也就阿里和腾讯两家,而阿里基本就折腾他电商供应链上那点事儿,属于在一个封闭的商业环境里倒腾,能说得出去的也就只剩下腾讯前海微众银行了。

综合来看,腾讯的微众银行最大的特点,还是他有企鹅的背景,这个互联网行业里用户最多的超级航母,随便导流点儿用户给银行,就能形成很大的动静,虽然没有柜台,没有营业网点,也无财产担保,但腾讯早就将功夫做到了线上,之前强大的金融电商布局,完善了运营账户。完全可以用易迅和京东的支付账户,以及电商、搜索甚至是QQ微信的大数据来解决信用体系的大数据问题,另外,财付通也为资金准备好了通路,交易支付也是分分钟搞定。所以,柜台和网点,也真心没那个必要。

所以,这么看,腾讯已经通过他的社交网络,以及游戏、电商、搜索、O2O等等环节构建了一个全新的虚拟世界,并让虚拟和现实彼此联系,能做到这个的,目前放眼国内,也就腾讯和阿里两家而已。前者靠牢不可破的关系网,后者靠错综复杂的交易行为,其他的所谓大数据平台,基本都是忽悠,一个没有经过人民币检验的用户行为,能有多靠谱儿,那只有天知道。另外,腾讯还可以用人脸识别技术,为每个用户做虚拟身份证,重建线上信用系统。

虽然前海微众银行30亿的规模并不大,算来算去,顶多做到几百亿的贷款量已经算是不错了,相对于全国60万亿的市场来说,仍然是九牛一毛,远远到不了反清复明,改朝换代的地步,但他起码是开了个头儿,在民间金融,特别是互联网金融这个群体里面,算是一个正规军主力,别小看星星之火,只要他把旁边的东西点着了,也许能迅速形成燎原之势,起码让你的传统金融,传统的银行到央企的固有贷款格局,被撕裂。也许就像支付宝一样,几年前,你看他只不过是小打小闹,但如今已经是高攀不起,任你工农中建交,只要想做线上,就得听马云号令!

所以说,能不能打通中国经济新增长点的任督二脉,全看互联网金融了!总理在这个时候,选择调研前海微众银行,无疑给了互联网金融一个倍受鼓舞的肯定答案。

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