微众银行凭啥吸引总理的目光?

新年伊始，克强总理来到了深圳，考察了刚刚上线的，我国首家互联网民营银行——深圳前海微众银行。这么一个名不见经传，又刚刚破蛋的互联网银行，凭什么能吸引总理的目光呢？微众银行到底又是个什么玩意儿？

互联网金融自打从娘胎里生出来，就充满了非议，什么跑路的网贷，玩坏的众筹，甚至搞个理财产品、货币基金，也被银行的亲儿子一通胖揍。但就是这么个恶劣的大环境，互联网金融仍然是在顽强又顽强地生长着，颇有一种打不死的小强的味道。如今，真正的互联网银行又破蛋而出，更没想到的是，在如此恶劣的环境之下，却迎来了一丝暖流，直接迎来了克强总理的调研。这可感动得互联网金融人老泪纵横，裤子都湿了好几回。

对于整个中国经济来说，如今的困局显而易见。经济没有新的增长点，央企、国企效率低下，民营企业造血苦难，制造业严重产能过剩，以前赖以发财的房地产，终于被玩残了。经济如此，传统金融越发谨慎，更愿意将钱定向贷给那些本就不缺钱，又效率低下的央企、国企，而缺钱的民营企业、制造业，甚至是轻资产没有抵押物的服务业，根本得不到金融血液的滋润，这就相当于一个病人，已经四肢僵硬，只能卧床休息，而越卧床休息血液就越难流通。最后只能各器官衰竭。

这个局究竟该怎么破？经济有病，总理有药吗？

面对这样的老弱病残，医生能给我们的建议就是输血和造血同时进行。一方面放松货币，降低利率给市场注入流动性，另一方面药不能停，恢复造血功能，这就不能指望传统金融了，他们格局已经僵化，官本位思想浓重，为了乌纱帽是不会轻易冒险、创新、改革的。于是，解决血液病，盘活存量的重任只能落在了互联网金融的身上。总理的一次次表态，要引导互联网金融健康发展，但在执行环节却根本下不去，网贷行业的监管到现在还没有条理，说好的支持众筹，结果征求意见来了个高门槛儿，几乎阉割了所有的希望。至于虚拟信用卡，央行去年就给一棍子打死了，要不是京东和阿里胆儿大，现在估计早已绝迹。至于宝宝们的货币基金，现在是什么熊样儿，大家心里都很清楚。所以，这次总理一反常态，亲自带着一行三会的领导来到刚上线的微众银行，并亲自放出了第一笔贷款，一方面再次表明自己的态度，另一方面也给监管层施加压力。

总理在考察的时候，还发表了讲话，你们要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。可以说，微众银行一小步，金融改革一大步。这段话几个意思呢？第一就是说，要敢于去闯，把步子迈开，不要怕扯到蛋；第二，对前面的金融改革不满意，小微客户根本没有切实受益；第三，传统金融的改革必须得有人逼迫，否则他们根本没动力；第四，对微众银行寄予厚望，亲自撑起保护伞。

总理这么期待，微众银行到底是什么？又有怎样的功能呢？

好不容易见了总理，微众银行也是难得地哭诉一回，企业负责人向李克强赠送了企鹅吉祥物，并介绍其寓意“在冰天雪地里抱团取暖”。总理倒是很风趣：“我倒是希望你们能抱团取暖，但不希望你们在冰天雪地里。政府要创造条件给你们一个便利的环境，温暖的春天。”可以想见，当企业负责人说这话的时候，一行三会的领导们，脸上一共得有多少种颜色。

蛇无头不行，总理既然选择了深圳前海微众银行，来扛互联网金融的大旗，必有其独到之处

首先，深圳前海微众银行的体量相当庞大，注册资本金就高达30亿元，而且背靠互联网最大的企业之一，那只胖得流油的企鹅腾讯，偿付能力和业务发展上毋庸置疑。

其次，经营范围广泛，基本具备了银行属性。最重要的是，通过前海微众银行可以吸收公众，主要是个人及小微企业存款，当然，房贷是他的主要赚钱方式，针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；此外，还能办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。可以说，虽然刚刚上线，但已经五脏俱全，什么姿势都会。

第三，这家前海微众银行的高管清一色都是银行出身，有身份有背景，干事儿不会胡来，还和传统银行有着千丝万缕的联系，能带来很多关联业务。这就属于让一拨儿优秀的人才，从体制内，跳到体制外，然后用新的玩法反过来挑战体制，属于乱拳打死老师傅的节奏。可以说，前海微众银行真正有能力挑战传统银行，也是一个很具特色的看点。

第四，腾讯的微众银行最符合中央精神，是定位于服务个人消费者和小微企业客户的民营银行，从目前的几家民营银行看，阿里巴巴发起的银行定位“小存小贷”，腾讯定位“大存小贷”，天津定位“公存公贷”，其他两家则体现特定区域，服务当地的小微企业、金融消费者。所以，全国范围，又弄小贷，又有背景的民营银行，也就阿里和腾讯两家，而阿里基本就折腾他电商供应链上那点事儿，属于在一个封闭的商业环境里倒腾，能说得出去的也就只剩下腾讯前海微众银行了。

综合来看，腾讯的微众银行最大的特点，还是他有企鹅的背景，这个互联网行业里用户最多的超级航母，随便导流点儿用户给银行，就能形成很大的动静，虽然没有柜台，没有营业网点，也无财产担保，但腾讯早就将功夫做到了线上，之前强大的金融电商布局，完善了运营账户。完全可以用易迅和京东的支付账户，以及电商、搜索甚至是QQ微信的大数据来解决信用体系的大数据问题，另外，财付通也为资金准备好了通路，交易支付也是分分钟搞定。所以，柜台和网点，也真心没那个必要。

所以，这么看，腾讯已经通过他的社交网络，以及游戏、电商、搜索、O2O等等环节构建了一个全新的虚拟世界，并让虚拟和现实彼此联系，能做到这个的，目前放眼国内，也就腾讯和阿里两家而已。前者靠牢不可破的关系网，后者靠错综复杂的交易行为，其他的所谓大数据平台，基本都是忽悠，一个没有经过人民币检验的用户行为，能有多靠谱儿，那只有天知道。另外，腾讯还可以用人脸识别技术，为每个用户做虚拟身份证，重建线上信用系统。

虽然前海微众银行30亿的规模并不大，算来算去，顶多做到几百亿的贷款量已经算是不错了，相对于全国60万亿的市场来说，仍然是九牛一毛，远远到不了反清复明，改朝换代的地步，但他起码是开了个头儿，在民间金融，特别是互联网金融这个群体里面，算是一个正规军主力，别小看星星之火，只要他把旁边的东西点着了，也许能迅速形成燎原之势，起码让你的传统金融，传统的银行到央企的固有贷款格局，被撕裂。也许就像支付宝一样，几年前，你看他只不过是小打小闹，但如今已经是高攀不起，任你工农中建交，只要想做线上，就得听马云号令！

所以说，能不能打通中国经济新增长点的任督二脉，全看互联网金融了！总理在这个时候，选择调研前海微众银行，无疑给了互联网金融一个倍受鼓舞的肯定答案。